"대출이 필요한데 어떤 걸 써야 싸게 빌릴 수 있어요?"

같은 금액도 대출 종류에 따라 연 이자 10배 차이. 주택담보 3% vs 카드론 20%. 이번 글에서는 2026년 기준 대출 10종을 금리순으로 비교합니다.

대출 종류 10종 금리 비교 (2026 평균)

대출	금리	한도	기간
디딤돌 대출	1.85~3.3%	최대 4억	30년
보금자리론	3.5~4.5%	최대 4.2억	40년
주택담보대출	4.0~5.5%	LTV 50~70%	30년
전세자금대출	3.5~4.5%	전세금 80%	2년
신용대출 (우량)	4.5~6%	5천~2억	3~10년
사업자 대출	5~8%	1천~5억	3~10년
자동차 할부	4.5~8%	차량가 100%	3~7년
마이너스 통장	5~9%	1천~5천만	1년 연장
카드론	12~17%	최대 5천만	최대 3년
현금서비스	15~20%	1백만~	1~3개월

대출 선택 원칙 — 낮은 금리 순

1. 정책 자금 대출: 디딤돌·보금자리·청년전세
2. 담보 대출: 주택·전세·사업자 (담보 있으면 금리 ↓)
3. 신용 대출: 1금융권 (은행) → 2금융권 (저축은행)
4. 마이너스 통장: 단기 유동성
5. 카드론·현금서비스: 절대 피하기
6. 사채·불법 대부: 불법·위험

DSR·DTI — 대출 한도 계산

DSR (총부채원리금상환비율)

• 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득 × 100
• 은행 40%, 2금융권 50% 제한
• 연소득 5,000만 → 연간 상환 2,000만 이하 (월 167만)

LTV (담보인정비율)

• 주택 담보 대출 시 담보가 × LTV%까지 대출
• 수도권 50~70%, 지방 70%
• 1주택 무주택 70%, 다주택 50%

상환 방식 3가지

방식	특징	추천
원리금 균등	매달 같은 금액	예측 쉬움
원금 균등	초기 부담 큼, 총이자 적음	여유자금 있을 때
만기 일시	이자만 내고 만기 원금	투자용

대출 금리 낮추는 7가지 방법

1. 신용점수 900+ 유지
2. 급여 이체 은행 대출 (우대금리)
3. 자동이체 5건+ 등록
4. 카드 실적 (당해 은행)
5. 예금·적금 잔액 유지
6. 다자녀·신혼부부 우대
7. 청약통장 5년+ 보유

대출 갈아타기(대환)

• 금리 차이 1%+면 갈아타기 유리
• 중도상환 수수료 (1.0~1.2%) 계산 고려
• 3년 이후는 대부분 중도상환 수수료 없음
• 대환대출 플랫폼: 네이버페이·카카오페이·토스

불법 대출 조심

경고 — "3분 승인·신용무관" 광고는 대부분 불법. 법정 최고금리 20% 초과는 불법. 불법 대출 당한 경우 금감원 1332 신고. 원금 초과 이자 반환 가능.

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참고
• 한국은행 가계대출 통계 2026.
• 금융감독원 대출 비교공시.
• 한국주택금융공사 정책자금 안내.